כפי שהוזכר במאמר הקודם, קיים קשר הדוק בין הסיכון שנוטל המשקיע לבין התשואה שיקבל על חסכונותיו. כדי להרוויח יותר, יש ליטול סיכון רב יותר. שוק ההון מציע לחוסך מגוון רחב של אפשרויות השקעה ברמות סיכון שונות, כך שניתן להתאים סגנון השקעה לכל אחד.

לכל משקיע מתאים סגנון השקעה אחר בהתאם לנסיבות

לכל משקיע מתאימה רמת סיכון וסגנון השקעה אחרת אשר הולמת את אופיו, צרכיו ונסיבותיו הפיננסיות. רמת הסיכון המתאימה למשקיע יכולה להיות מושפעת מגורמים רבים. הצעד הראשון בייעוץ השקעות מקצועי הוא שיחה מקדימה בה מכין היועץ פרופיל פיננסי מקיף של הלקוח, ובהתאם לכך נקבעים סגנון ההשקעה ורמת הסיכון המתאימים ללקוח. שם המשחק הוא גבולות הנוחות של הלקוח. תיק ההשקעות יתוכנן בצורה כזו כך שבכל מצב התנודתיות של התיק לא תחרוג מגבולות הנוחות של הלקוח, והלקוח יהיה רגוע ובהרגשה נוחה ובטוחה.

אופיו של הלקוח ורמת הידע הפיננסי של הלקוח משפיעים על רמת הסיכון

אנשים נבדלים זה מזה באופיים. ישנם לקוחות בעלי עצבי ברזל אשר מעוניינים להרוויח הרבה לאורך זמן ומוכנים לשאת בסיכונים לשם כך ולעומתם ישנם לקוחות סולידיים יותר אשר מעדיפים להסתפק בתשואה צנועה יותר ובלבד שתיק ההשקעות שלהם לא ירד בחדות בשום מצב. ישנם לקוחות אשר נמצאים איפשהו באמצע. מה שיפה בשוק ההון הוא שהוא מאפשר לתפור פתרון המותאם אישית לכל לקוח. קיים מגוון רחב של אפשרויות השקעה ברמות סיכון שונות. יועץ השקעות מנוסה יוכל ליצור עבורך תיק השקעות אשר מכיל תמהיל נכון של מגוון מכשירי ההשקעה אשר יביא את רמת הסיכון הכוללת של התיק לזו המתאימה לך בדיוק. יועץ השקעות מיומן שכבר פגש מספר לקוחות במהלך הקריירה שלו יידע לזהות את רמת הסיכון המתאימה ללקוח לאחר שיחה ותשאול. מטבע הדברים, ככל שרמת הסיכון המתאימה ללקוח גבוהה יותר כך הרווחים שתיק ההשקעות צפוי להניב לאורך זמן יהיו גבוהים יותר.

ישנם גורמים נוספים המשפיעים על רמת הסיכון

מעבר לאופיו של הלקוח ורצונותיו ישנם גורמים נוספים המשפיעים על רמת הסיכון המתאימה ללקוח. כך למשל ללקוח שתיק ההשקעות שלו הוא רכושו היחיד תומלץ מטבע הדברים השקעה ברמת סיכון נמוכה יותר מאשר ללקוח אשר יש ברשותו נכסים נוספים. גם טווח ההשקעה נלקח בחשבון – כך למשל ללקוח אשר מתכנן להשתמש בכסף בעוד כשנתיים לרכישת דירה תומלץ רמת סיכון נמוכה יותר על מנת למנוע מצב שבו דווקא ביום שבו הוא יצטרך את הכסף תיק ההשקעות ירד בחדות. לכן, רמת הסיכון בתיק השקעות של לקוח זה תוגבל מראש. ישנם גורמים נוספים המשפיעים על רמת הסיכון המתאימה, כאשר כאמור לעיל, שם המשחק הוא שמירה על גבולות הנוחות ותחושת הביטחון של הלקוח בניהול חסכונותיו. בכל מקרה שוק ההון מאפשר ללקוח בכל רמת סיכון, וגם ברמות הסיכון הנמוכות, להניב תשואה עודפת על החיסכון בהשוואה לפיקדון בבנק. ישנן אפשרויות המתאימות גם ללקוחות שמרניים, אשר יציעו תשואה משתלמת תוך נטילת סיכון נמוך.

הדבר החשוב ביותר – מתן הסבר ללקוח בשפה המובנת לו

רבים מהלקוחות אינם בעלי הבנה רבה בשוק ההון, ולכן הדבר החשוב ביותר הוא שלפני קבלת החלטה סופית לגבי רמת הסיכון המתאימה להם, יועץ ההשקעות יסביר להם את המשמעויות של רמת הסיכון המומלצת עבורם בשפה המובנת להם. כך למשל, כיצד צפוי להתנהג התיק בתקופות טובות ובתקופות בהן שוק ההון תנודתי יותר, מהו הצפי לירידה המכסימלית בשווי בתיק, וכן הלאה. דיאלוג פתוח בין יועץ ההשקעות ללקוח והקשבה הנם המפתח לבחירה ולהתאמה נכונה של סגנון השקעה המתאים באופן אישי לכל לקוח. בניגוד לאמונה הרווחת בחלק מהציבור, הבורסה אינה קזינו. כל אחד מכיר סיפורים על אנשים ש"הפסידו בבורסה". רוב, מדובר על אנשים שהשקיעו באופן בלתי מקצועי תוך נטילת סיכון רב מדי ובאופן שאינו מתאים לצרכיהם. דווקא בניהול החסכונות האישיים שלכם, ישנה חשיבות עצומה לקבלת ייעוץ מקצועי וליווי אישי מיועץ השקעות אשר הוכשר לכך וברשותו רישיון לייעוץ בהשקעות. גם ללקוחות המעוניינים להסתפק ברווח צנוע תוך נטילת סיכון מוגבל שוק ההון יכול להציע אפשרויות השקעה רבות.
לשאלות, הערות ופרטים נוספים ניתן ליצור עמי קשר.