לרבים מאיתנו יש חסכון פיננסי כזה או אחר. בין אם מדובר בפיקדון בבנק, חשבון ניירות ערך, קרן השתלמות אן חסכון פנסיוני, החיסכון הפיננסי ממלא תפקיד חשוב מאד בחיינו. חסכון פיננסי קטן יקנה לנו בטחון כלכלי וראש שקט. קיומו של חיסכון פיננסי גדול יותר עשוי להוביל אותנו לעצמאות כלכלית, ולחירות אישית ולחופש בחירה רב יותר בחיים. לכן, ברור שניהול מקצועי וקפדני של החיסכון הפיננסי שלנו הוא חשוב מאד.

רמת המודעות הפיננסית של הציבור הישראלי ביחס לעמיתיו בעולם אינה גבוהה וזו בלשון המעטה. חלק ניכר מהציבור שאינו בקיא ברזי השווקים הפיננסיים מפקיד את כספו בפיקדונות בבנקים, שם הוא נהנה ממכשיר השקעה פשוט וזמין אך כזה שאינו בהכרח המתאים לו ביותר. למעשה ברוב המקרים הכסף של הלקוח יעבוד יותר בשביל הבנק מאשר בשביל הלקוח.

גם כאשר הלקוח משקיע את כספו בשוק ההון באמצעות היועץ של הבנק המצב רחוק להיות מאידיאלי. האינטרס של היועץ לא תמיד יהיה זהה לאינטרס של הלקוח. הבנקים אינם גובים תשלום עבור ייעוץ ההשקעות מכיוון שהם גובים עמלות שמנות מהלקוח גם בגין פעולות המסחר וגם בגין עצם האחזקה של ניירות הערך בבנק. היו לא מעט מקרים בהם עלו טענות כי היועצים בבנקים המליצו ללקוחות לבצע פעולות שאין בהם צורך על מנת ליצור רווחים לבנק, או המליצו ללקוחות לקנות מוצרים הגובים דמי ניהול שמנים בהם הבנק זכאי לעמלת הפצה מגורם חיצוני. הלקוח לעולם לא יוכל לדעת מה באמת עובר בראשו של יועץ ההשקעות בבנק ולמי הוא נאמן באמת.

את החלל החסר ממלאת נישה המתפתחת לאחרונה של יועצי ההשקעות הפרטיים. יועצים אלו הם לרוב יוצאי המערכת הבנקאית, שמציעים לציבור ייעוץ עצמאי ובלתי תלוי. יועץ ההשקעות הפרטי מציע פתרון כולל של ייעוץ כולל לגבי ניהול חסכונותיו הפיננסיים של הלקוח והתנהלותו הכספית. פעמים רבות הלקוח אפילו לא יודע איזה סוגי חסכון פיננסי יש לו, באיזה אופן הם מושקעים, וכן הלאה. יועץ ההשקעות הפרטי מסייע ללקוח לעשות סדר ולעבור ממצב של חוסר מודעות למצב של התנהלות נכונה ומוקפדת של החיסכון הפיננסי של הלקוח, תוך התחשבות מלאה בצרכים ובמאפיינים הייחודיים לכל לקוח ומטרותיו ושאיפותיו. כמו כן, מסייע יועץ ההשקעות הפרטי ללקוח לבחון את העלויות הקיימות מול הגופים הפיננסיים השונים ולעשות מאמץ להפחיתם. לרוב העלות הכוללת של יועץ ההשקעות הפרטי אינה יקרה יותר מהעלות הכוללת של ניהול הנכסים בבנק, וברוב המקרים אף מושג חסכון בעלות הכוללת ללקוח.

אז אם אתה חושב שלכסף שלך מגיע יותר, ואתה מעוניין לשמוע פרטים נוספים אני מזמין אותך ליצור עמי קשר לקביעת פגישה ראשונית ולא מחייבת.

בכבוד רב

אסף קרשטיין

יועץ השקעות פרטי